8月31日,在港上市的九江银行(06190.HK)披露了2023年中期业绩。公告显示,上半年九江银行实现营业收入52.55亿元,净利润9.44亿元。
今年以来,九江银行深入学习贯彻重要会议精神,坚持稳中求进工作总基调,完整、准确、全面贯彻新发展理念,加快服务构建新发展格局,信贷投放保持合理稳定增长,业务结构持续优化,整体经营业绩实现了稳步提升。
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业务结构持续优化
报告期内,九江银行资产负债规模保持稳健增长。截至2023年6月末,该行资产总额达到4924.90亿元,较上年末增加127.87亿元,增幅2.7%;客户贷款及垫款总额2929.43亿元,较上年末增加137.78亿元,增幅4.9%;客户存款3778.01亿元,较上年末持平。
同时,九江银行积极落实国家宏观政策导向和监管要求,推动中间业务等轻资本业务发展,资产负债结构不断优化。截至2023年6月末,该行实现利息收入98.00亿元;手续费及佣金收入4.46亿元,同比增加0.51亿元,增幅12.9%;归属于股东的每股净资产达12.19元,较上年末增长4.1%。
上半年,九江银行持续发力消费金融,加速推进零售业务信贷结构调整。该行推进整圈授信业务,实现普惠小微业务批量办理,截至2023年6月末,零售条线贷款余额885.72亿元,其中普惠小微贷款余额251.36亿元;结合新市民金融需求,在创业、就业、住房、教育、医疗养老等方面提供广泛、深入、优质的金融服务,累计服务新市民近10万人;围绕饮、食、购、行等日常消费场景开展信用卡特惠活动,重点围绕美食和旅游领域拓展本地中小特惠商户7000余户,有效激发消费潜力。
报告期内,九江银行继续深耕乡村振兴、绿色金融、汽车金融三大特色领域。涉农贷款余额662.36亿元,较上年末增加23.86亿元,增幅3.74%;绿色贷款余额308.28亿元,较上年末增加49.39亿元,增幅19.08%,近5年平均年复合增长率达111.69%;汽车金融服务覆盖9家车企,20个汽车品牌,800余家汽车经销商,服务品牌及经销商数量分别增长17.63%和39.13%。
值得注意的是,今年以来九江银行坚守城商行使命担当,坚持扎根江西、服务江西,引导更多信贷资源向本省本市倾斜。截至2023年6月末,该行投放在江西省的贷款金额为2439.08亿元,较上年末增加124.99亿元,占全行客户贷款及垫款总额的83.3%。其中,投放在九江市的贷款金额为928.01亿元,较上年末增加53.71亿元。
支持实体经济成效显著
2023年上半年,九江银行坚持金融回归本源,脱虚向实,全力服务地方发展战略、产业升级,对实体经济支持有力。
支持制造业方面,信贷投放力度增长显著。截至2023年6月末,该行制造业贷款余额400.56亿元,较上年末增加73.15亿元,增幅22.34%。
支持普惠小微方面,服务覆盖面进一步扩大。截至报告期末,监管口径下该行对公两增贷款余额232.81亿元,较上年末增加18.9亿元,对公两增贷款户数5555户,较年初增加319户;上半年共发放符合支小再贷款政策贷款102.92亿元,发放户数18764户,将政策红利精准传导至小微企业。
贸易金融方面,新增表内外投放规模超90亿元;有色金属等首位产业场景投放规模突破80亿元并持续增长;制造业、普惠小微、绿色金融等重点领域投放同比增长88.56%、106.47%、129.46%。全国首批完成人民银行数字供应链金融服务平台全电发票模块对接,还是江西省首家接入中国国际贸易单一窗口的地方法人银行。
票据业务方面,截至2023年6月末,票据贴现达221.38亿元,较上年末增加10.31亿元,增幅4.9%,票据贴现服务客户760户,其中新增贴现客户228户;落地票据增信业务,通过“票据+场景”方式服务产业链、供应链企业,有效降低企业融资成本;通过九银池票融业务重点服务产业链制造业企业,为核心企业提供便捷灵活的票据托管、票据拆分、换票等综合性票据服务,上半年累计签约额度达17.26亿元。
投资银行业务方面,报告期内,该行以节资本为转型战略,积极推进提质降本增效,夯实轻资产业务发展基础。通过债券承销、资金监管、专项债顾问服务等多举措,引入债券存款260亿元;牵头主承销项目比例稳步提升,AA+评级及以上客户数量占比超50%;探索和推动专项债链式营销工作,在全省7个地市、33个县区开展专项债顾问服务。
风险抵御能力稳中有升
今年以来,九江银行密切关注外部形势变化,持续提升全面风险管理水平,加强贷款全流程管理,加大不良贷款清收处置力度,强化风险管理绩效考核,牢牢守住了风险底线,贷款质量保持在可控水平,稳固了资产质量的向好趋势。
数据显示,截至2023年6月末,九江银行不良贷款率2.06%,拨备覆盖率160.31%,资本充足率12.10%,主要监管指标符合监管要求。
近年来,九江银行持续加强全行风险管理,强化三道防线建设,严格落实“合规优先”要求,构筑了高质量可持续发展的“护城河”。
一方面打牢管理基石,不断优化完善从上到下、覆盖全行的风险管理架构,同时依托金融科技赋能,推进风险管理智能化、精细化,在信用风险管理、金融风险处置和化解等方面取得了一定效果。另一方面筑牢风险堤坝,建立风险预警闭环管理系统,搭建线上化工作台和处置台,做实贷后管理,加强风险监测,对重点大户实行“一户一策”化解方案,落实行领导挂点机制,逐户摸清家底,成功处置,充分发挥风险资产经营价值。